Une résidence secondaire au soleil fait rêver de nombreux Belges. Mais acheter en France ou en Espagne soulève des questions concrètes : comment financer, quelles garanties, quelles assurances ? Voici un tour d’horizon pour 2026.
- Il est souvent plus simple d'emprunter en Belgique que dans le pays du bien.
- Les garanties hypothécaires sur un bien étranger sont complexes pour une banque belge.
- Faites-vous accompagner par un notaire et/ou un avocat local.
- Prévoyez les assurances : solde restant dû et habitation du bien étranger.
Financer : en Belgique ou à l'étranger ?
En principe, vous pouvez emprunter auprès d'une banque française ou espagnole. En pratique, c'est moins évident : les banques étrangères sont souvent réticentes à prêter à un non-résident, surtout pour financer une part importante de l'achat, et demandent des justificatifs de revenus locaux.
Le plus souvent, il est plus simple d'emprunter en Belgique : c'est là que se trouvent vos revenus, votre historique bancaire et d'éventuelles garanties. La grande différence porte sur les garanties exigées.
Les garanties demandées
Pour un crédit, la banque cherche à se protéger si vous ne pouvez plus rembourser. Sur un bien étranger, prendre une inscription hypothécaire est coûteux et techniquement complexe pour une banque belge. Elle demandera donc fréquemment :
- une garantie sur un bien situé en Belgique (votre résidence principale, par exemple) ;
- une inscription ou un mandat hypothécaire, ou une combinaison des deux ;
- des fonds propres plus importants.
Notaire et avocat
Les règles diffèrent d'un pays à l'autre. En France, l'achat passe par un notaire, comme en Belgique. En Espagne, le recours à un avocat local (en plus du notaire) est vivement conseillé pour sécuriser la transaction (vérification d'urbanisme, dettes attachées au bien, etc.). Renseignez-vous aussi sur la fiscalité locale (taxes d'achat, impôts annuels) et belge (déclaration du bien et des revenus à l'étranger).
Les assurances à prévoir
- une assurance solde restant dû sur le crédit (remboursement en cas de décès/invalidité), au libre choix de l'assureur ;
- une assurance habitation couvrant le bien étranger (souvent souscrite sur place, parfois via un assureur belge présent dans le pays) ;
- vérifiez votre couverture responsabilité civile et assistance lors de vos séjours (voir assistance voyage).
Anticipez ces points dès le projet : ils conditionnent le coût total et la sécurité de votre achat.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux emprunter en Belgique ou à l'étranger ?
Le plus souvent en Belgique : les banques étrangères prêtent difficilement aux non-résidents. La banque belge demandera toutefois des garanties (souvent sur un bien situé en Belgique).
Faut-il un avocat pour acheter en Espagne ?
C'est vivement conseillé, en plus du notaire, pour vérifier l'urbanisme et l'absence de dettes attachées au bien.
Quelles assurances prévoir ?
Une assurance solde restant dû sur le crédit (libre choix de l'assureur) et une assurance habitation pour le bien étranger, sans oublier votre couverture lors des séjours.
Informations générales. Les règles fiscales et juridiques diffèrent selon le pays ; faites-vous accompagner par des professionnels.