Certains conducteurs sont jugés « à risque » par les assureurs, ce qui se traduit par des primes élevées, voire des refus. Mais être un profil difficile ne signifie pas qu’on ne peut pas s’assurer : la loi belge prévoit des solutions. Explications.
- Un conducteur à risque cumule des éléments défavorables : sinistres responsables, jeune âge, non-paiements, etc.
- Les antécédents peuvent être enregistrés dans le fichier RSR géré par Datassur.
- Conséquence : primes élevées ou refus de certains assureurs.
- En cas de refus multiples, le Bureau de Tarification peut imposer une couverture.
Qu'est-ce qu'un conducteur à risque ?
Un conducteur à risque est un profil que les assureurs jugent plus susceptible de causer un sinistre — ou de poser problème (non-paiement, fraude). Ce n'est pas une catégorie officielle unique, mais le résultat de la segmentation : plus votre profil cumule d'éléments défavorables, plus vous êtes considéré comme « à risque ».
Les critères pris en compte
- plusieurs sinistres responsables récents (mauvais bonus-malus) ;
- jeune conducteur ou permis récent (voir jeune conducteur) ;
- non-paiement de primes ou résiliation (renon) par un précédent assureur ;
- infractions graves (alcool, délit de fuite) ;
- fausses déclarations passées.
Le fichier RSR (Datassur)
En Belgique, les assureurs partagent certaines informations via le fichier RSR (Risques Spéciaux), géré par Datassur. Y figurent par exemple des résiliations pour non-paiement, fraude ou sinistres anormaux. Être « fiché » n'est pas une interdiction d'assurance, mais cela attire l'attention des assureurs. Vous disposez d'un droit d'accès à vos données : vous pouvez demander à Datassur ce qui vous concerne. Voir notre page dédiée au fichier RSR (« liste noire »).
Conséquences sur la prime
Un profil à risque se traduit par des primes nettement plus élevées, des franchises majorées, voire des refus. Bonne nouvelle : la situation s'améliore avec le temps — quelques années sans sinistre responsable rétablissent progressivement un bon bonus-malus.
Solutions et Bureau de Tarification
Si plusieurs assureurs vous refusent ou proposent des tarifs prohibitifs, vous pouvez saisir le Bureau de Tarification Auto. Cet organisme légal fixe une prime et impose à un assureur de vous couvrir pour la RC obligatoire. Personne ne doit donc rester sans assurance RC faute d'offre. Voir aussi que faire en cas de refus d'assurance.
Questions fréquentes
Suis-je obligé de rester un conducteur à risque ?
Non. Avec le temps et des années sans sinistre responsable, votre profil s'améliore et vos primes diminuent.
Comment savoir si je suis fiché chez Datassur ?
Vous avez un droit d'accès : adressez une demande à Datassur pour connaître les données enregistrées à votre sujet.
Que faire si tous les assureurs me refusent ?
Saisissez le Bureau de Tarification, qui peut imposer une couverture RC à un assureur, à une prime qu'il détermine.
Informations générales. Les critères exacts dépendent de chaque assureur et de la réglementation.