Derrière une « franchise de 0 % » alléchante se cache souvent une franchise dite « anglaise », au fonctionnement très différent de la franchise classique. Comprendre ce mécanisme évite les mauvaises surprises. Voici l’essentiel pour la Belgique en 2026.

Points clés à retenir
  • La franchise anglaise est un seuil d'intervention, pas une somme déduite.
  • Sous le seuil : vous payez tout. Au-delà : l'assureur paie tout.
  • Le seuil est souvent un montant fixe ou un pourcentage de la valeur assurée.
  • Méfiez-vous des contrats « 0 % » qui dissimulent une franchise anglaise.

Qu'est-ce qu'une franchise anglaise ?

La franchise anglaise est un seuil minimal d'intervention que l'on rencontre surtout en assurance omnium. Contrairement à la franchise classique (un montant toujours déduit de l'indemnité), la franchise anglaise fonctionne en « tout ou rien » selon que le coût du sinistre dépasse, ou non, ce seuil.

Le mécanisme du seuil

Le seuil est fixé à un montant déterminé, ou à un pourcentage de la valeur assurée (souvent autour de 2,5 %).

  • Si le coût des réparations dépasse le seuil → l'assureur prend tout en charge ;
  • Si le coût reste sous le seuil → l'assureur n'intervient pas, et tout reste à votre charge.

Exemple : pour un véhicule d'une valeur de 10 000 € avec une franchise anglaise de 2,5 %, le seuil est de 250 €. Au-delà de 250 € de réparations, l'assureur paie l'intégralité ; en deçà, vous payez tout.

Exemples chiffrés

Monsieur X fait réparer son véhicule (valeur assurée : 15 000 €) via son omnium :

  • Franchise classique de 5 %, réparations 1 500 € : il paie 750 €, l'assureur paie 750 € (la franchise est déduite).
  • Franchise anglaise de 2,5 % (seuil 375 €), réparations 250 € : le seuil n'est pas atteint → il paie la totalité (250 €).
  • Franchise anglaise de 2,5 % (seuil 375 €), réparations 450 € : le seuil est dépassé → l'assureur paie la totalité, Monsieur X ne débourse rien.

Le piège du « 0 % »

Un contrat affichant une franchise de 0 % n'est pas forcément sans franchise : il s'agit fréquemment d'une franchise anglaise (intervention conditionnée à un seuil). Lisez attentivement les conditions générales et comparez ce point au-delà du seul argument commercial. Voir aussi le coût des réparations en carrosserie pour évaluer l'impact réel.

Questions fréquentes

Franchise anglaise et franchise classique, quelle différence ?

La franchise classique est toujours déduite de l'indemnité. La franchise anglaise est un seuil : sous ce montant vous payez tout, au-dessus l'assureur paie tout.

Une franchise de 0 % signifie-t-elle « rien à payer » ?

Pas toujours. C'est souvent une franchise anglaise : l'assureur n'intervient qu'au-delà d'un seuil (par exemple 2,5 % de la valeur assurée). Vérifiez vos conditions générales.

Comment est calculé le seuil ?

Par un montant fixe ou un pourcentage de la valeur assurée (souvent ~2,5 %). Pour 10 000 € assurés, le seuil est alors de 250 €.

Informations générales. Les seuils et pourcentages exacts dépendent de votre contrat.